연구에서는 신용카드 빚으로 어려움을 겪고 있는 가장 취약한 소비자를 위한 단기 지불 구제와 장기 지원 계획을 결합할 때 얻을 수 있는 이점을 강조합니다

뉴스 제공

2023년 8월 28일, 오전 10:08(ET)

이 기사를 공유하세요

상담 소비자의 절반은 장기 부채 관리 계획에 대한 자격이 없습니다

워싱턴, 2023년 8월 28일 /PRNewswire/ -- 오늘 발표된 새로운 연구 논문은 가장 취약하고 어려움을 겪고 있는 대출자가 처음으로 자연재해 또는 신용이 포함된 기타 긴급 구호 프로그램에 등록한 직후 장기 상환 계획이 필요한지 여부를 평가하는 것이 중요하다는 점을 강조합니다. 카드 대출 기관.

FinRegLab과 오하이오 주립대학교 연구진은 미국신용상담재단(National Foundation for Credit Counseling)과 Experian의 데이터를 사용하여 코로나19 팬데믹 기간 동안 임시 유예 프로그램과 장기 부채 관리 계획(DMP)의 결과를 분석했습니다. "곤경에 처한 차용자를 위한 부채 관리 통찰력: 긴급 프로그램에서 장기 지불 계획으로 연결"에서는 DMP에 등록한 관용 수혜자가 유사하게 취약하고 고통받는 소비자보다 채무 불이행 및 유예 계정에 대한 상각을 경험할 가능성이 약 35~65% 낮다는 사실을 발견했습니다. DMP에 참여하지 않은 사람.

DMP에 등록된 유예 수혜자는 채무 불이행 및 상각을 경험할 가능성이 약 35~65% 적습니다.

더욱이 유예 종료 후 5~6개월 후에 DMP에 등록한 소비자는 이전에 등록한 소비자보다 연체 수준이 더 높았습니다. 이는 여전히 어려움을 겪고 있는 대출자가 재정 상태가 더욱 악화되기 전에 장기 프로그램으로 전환할 수 있는 기간이 상대적으로 짧다는 것을 의미합니다.

신용 카드 대출 기관이 앞으로 긴급 구호 프로그램을 구성할 때 전염병으로부터 배운 교훈을 고려함에 따라, 연구는 더 심각한 어려움을 겪고 취약한 대출자를 돕기 위해 조기 평가 및 전환 프로그램을 구축하는 것이 중요하다는 점을 강조합니다. 최소 결제를 하지 않아도 가계에 초기 호흡 공간을 제공할 수 있지만, 더 크고 비싼 카드 잔액을 가진 소비자는 큰 충격 이후 재정을 안정시키기 위해 더 길고 실질적인 지원이 필요할 가능성이 더 높습니다.

부채 관리 계획에 대한 제한된 액세스 대출 기관 및 기타 기관이 제공하는 장기 옵션 중에서 비영리 신용 상담 기관이 관리하는 부채 관리 계획은 종종 상당한 이자율 인하와 여러 신용 카드 대출 기관에 걸쳐 잔액을 지불하기 위한 구조를 제공합니다. 그러나 신용상담을 원하는 소비자의 절반 정도는 재정난이 너무 심해 DMP 자격을 얻지 못하고 있으며, 다른 소비자들은 선택사항으로 DMP가 있다는 사실조차 인지하지 못하고 있는 상황이다.

FinRegLab CEO Melissa Koide는 "소비자의 재정 상태에 대한 조기 평가가 중요하지만 지원 프로그램의 품질과 가용성도 중요합니다."라고 말했습니다. "이 연구는 어려움을 겪고 있는 대출자들을 위한 단기 및 장기 옵션을 모두 개선하는 것이 중요하다는 점을 강조합니다."

NFCC CEO인 Mike Croxson은 "이러한 발견은 우리가 소비자 금융 어려움의 진화하는 환경을 헤쳐나가는 데 있어 긍정적인 변화의 필요성을 강조합니다."라고 말했습니다. "지속적인 안정성을 조성하기 위해 우리는 누구도 소외되지 않도록 장기적인 구호를 위한 혁신적인 솔루션을 개척하기 위한 공동 노력을 계속 이끌 것입니다."

가장 취약하고 고통받는 소비자에 초점 상대적으로 수입이 많고 신용 점수가 높은 대출자의 상당수가 대유행 기간 동안 카드 유예를 받았기 때문에 이 연구는 특히 취약한 신용 조사 기관 기록의 전국 표본 소비자에 대한 결과를 별도로 분석했습니다. 팬데믹 기간 동안 신용 상담을 구한 소비자. 연구에 따르면 신용 점수가 660점 미만이고 신용 카드 부채가 8,000달러 이상인 차용인은 관용 이후 연체 및 상각을 경험할 가능성이 전국적으로 관용 수혜자보다 약 2배 더 높은 것으로 나타났습니다.

팬데믹 기간 동안 신용 상담을 구했지만 DMP에 등록하지 않은 소비자는 전국 표본의 취약한 소비자보다 유예 후 연체 및 상각 수준이 훨씬 더 높은 경향이 있었습니다. 이는 그들이 2020년 초에 더 심각한 충격을 경험하여 단기적인 관용을 넘어서 추가적인 도움을 구하게 되었음을 나타낼 수 있습니다.