2023년 신용카드 부채 연구: 동향 및 통찰

Alina Comoreanu, WalletHub 수석 연구원2023년 8월 25일

미국 소비자들은 신용카드 빚과 관련하여 나쁜 습관으로 돌아갔습니다. 소비자들은 2022년에 사상 최대인 1,794억 달러의 신규 신용카드 빚을 추가했으며, 4분기에만 849억 달러 증가로 마무리되었습니다. 이제 소비자들은 240억 달러만 갚으면서 2023년을 시작했습니다. 이는 지난 10년 동안 두 번째로 작은 1분기 신용카드 부채 상환액입니다.

아래에서 미국 소비자의 재정 상태에 대한 더 많은 신용카드 부채 통계와 통찰력을 확인할 수 있습니다.

2023년 1분기 동안 신용카드 부채는 240억 달러 감소했는데, 이는 지난 10년 동안 두 번째로 작은 1분기 신용카드 부채 상환액입니다.

2023년 1분기 신용카드 부채 감소는 대침체 이후 1분기 평균보다 66% 더 컸습니다.

1분기 신용카드 부채는 전분기 대비 약 2.78% 감소했다.

대불황이 끝난 이후 소비자 실적은 매 10분기 중 6분기에 전년 대비 퇴보했습니다.

범례: = 회귀, = 지불금

신용카드 상각률은 2023년 1분기 동안 23.77% 증가해 3.02%로 마감됐다.

평균 가구의 신용 카드 잔액은 $9,654입니다. 이는 WalletHub가 예상하는 가계 재정 한계점보다 2,566달러 낮은 수준입니다.

참고: *전체 순위, 1 = 신용카드 부채가 전년 대비 가장 많이 증가함

출처: 이 순위를 작성하는 데 사용된 데이터는 미국 인구조사국, 연방준비은행 및 TransUnion에서 수집되었습니다.

WalletHub의 분기별 신용카드 부채 연구는 TransUnion은 물론 연방준비제도(Federal Reserve)와 노동통계국(Bureau of Labor Statistics)에서 제공하는 소비자 재정에 대한 최신 데이터 분석을 기반으로 합니다.

신용카드 부채 수준의 분기별 변화에는 총 미결제 금액(계절 조정이 아닌 회전 신용)과 더 이상 신용 카드 회사의 장부에는 없지만 소비자가 계속해서 지불해야 하는 상각 부채(계절 조정이 아님)가 모두 포함됩니다. 미지불 금액과 가계 부채 금액은 노동통계국의 데이터를 바탕으로 인플레이션에 맞춰 조정됩니다.

소비자 신용 카드 부채의 순 결과 2008년 1분기 – 2023년 1분기

부채 부하의 순 결과 - 녹색은 소비자가 이전 분기에 비해 부채가 감소했음을 나타냅니다. 빨간색은 이전 분기에 비해 부채가 증가했음을 나타냅니다.

같은 기간 대비 - 녹색은 소비자가 지난 2년 동안보다 더 많은 부채를 갚았거나 더 적은 부채를 축적했음을 나타냅니다. 빨간색은 지난 2년 동안 같은 분기에 비해 부채를 덜 갚았거나 부채를 더 많이 축적했음을 나타냅니다.

소비자 신용 카드 부채 및 상각 데이터(십억 단위) 1986년 1분기 – 2023년 1분기:

*연준이 정기적으로 소급하여 수치를 업데이트하기 때문에 수치는 매년 다를 수 있습니다. 정보에 대한 질문이나 요청은 당사 미디어 부서로 문의하실 수 있습니다.

연준 금리 인상 보고서

월터허브 해설

36개월 이내에 신용카드 빚 $2,000를 갚으려면 연이율 18%를 가정할 때 매월 $72를 지불해야 합니다. 해당 기간 동안 608달러의 이자 비용이 발생하지만, 0% APR 잔고 이체 신용 카드를 사용하면 이러한 추가 비용을 상당 부분 피하고 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다.

0% APR 잔고 이체 도입 기간의 평균 길이는 13개월입니다.

36개월 이내에 신용카드 빚 $3,000를 갚으려면 연이율 18%를 가정할 때 매월 $109를 지불해야 합니다. 해당 기간 동안 이자 비용으로 $912가 발생하지만, 0% APR 잔액 이체 신용 카드를 사용하면 이러한 추가 비용을 상당 부분 피하고 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다.